משכנתא הפוכה

• למי זה מתאים ומהם תנאי הסף
• איך עובד מנגנון ה״אין החזר חודשי״
• יתרונות מול חסרונות (בשקיפות מלאה)
• איך נקבע סכום ההלוואה שניתן לקבל

• נזילות ללא מכירת הבית
• ללא החזר חודשי (אם רוצים)
• פטור ממס על הכסף
• נשארים בעלי הנכס

• השלמת הכנסה לפנסיה
• עזרה לילדים ברכישת דירה
• מימון טיפולים רפואיים
• סגירת חובות מעיקים

1. ייעוץ ותכנון

פגישה לבחינת הצרכים, גובה המימון הנדרש והשוואה לחלופות אחרות.

2. שמאות ובדיקות

שמאי מטעם הגוף המממן מעריך את הנכס. נקבע סכום ההלוואה המקסימלי (LTV) לפי גיל הלווה – אחוז המימון עולה עם הגיל.

3. חתימה וקבלת הכסף

חתימה מול עו״ד, רישום הערת אזהרה וקבלת הכסף לחשבון (בפעימה אחת או כקצבה).

הסכום שניתן לקבל תלוי בשווי הבית ובגיל הלווה הצעיר ביותר. ככל שהגיל עולה – אחוז המימון עולה. לדוגמה: לווה בן 60 בנכס בשווי 2,000,000 ₪ יוכל לקבל בהערכה כ-400,000 ₪ – כלומר כ-20% מערך הנכס.

*הסכום הסופי ייקבע ע״י שמאי וכפוף לאישור החברה המממנת.

החשש הגדול ביותר הוא ״השארת חוב לילדים״. חשוב להבין: היורשים לא יורשים חוב אישי.

1. שנה להתארגנות

לאחר פטירת אחרון הלווים, ליורשים יש לרוב 12 חודשים להחליט מה לעשות, ללא לחץ מיידי.

2. בחירה חופשית

היורשים יכולים: למכור את הנכס (ולקבל את העודף), לפרוע את החוב מכספם ולהשאיר את הבית, או למחזר למשכנתא רגילה.

3. רשת ביטחון (Non-Recourse)

במקרה קיצון בו החוב גבוה משווי הבית – הגוף המלווה סופג את ההפסד. היורשים לא משלמים מכיסם את ההפרש.

ההחלטה הזו דורשת בדיקה מעמיקה. אל תעשו את זה לבד – בדיקת זכאות מקצועית תעזור לכם להחליט בידיעה שלכם את כל הנתונים: סכום ההלוואה הצפוי, העלויות וההשפעה על הירושה.